P2p Kredite

. Nicht immer müssen es sich dabei um Titel, Treuhandfonds oder Investmentfonds handeln, in die Sie Ihr Kapital investieren. Insbesondere Investoren, die ihre Investmentstrategie weiter streuen und neue Investmentprodukte entwickeln wollen, sollten sich die P2P-Darlehen genauer ansehen. Weil es sich jedoch um eine verhältnismäßig neue Anlageform der Investition handeln kann, sollten Sie nicht blindlings Ihre ersten Investments machen, sondern sich vorher intensiv mit diesem Themenbereich auseinandersetzen.

Gerade weil die praxisnahe Einführung sehr einfach ist und in wenigen Augenblicken durchgeführt werden kann (viele P2P-Plattformen gibt es inzwischen), ignorieren viele Privatinvestoren diesen bedeutenden Aspekt und "tauchen" ohne echtes Vorwissen in P2P-Credits ein. Zusätzlich zu vielen Vorteilen gibt es viele Gefährdungen und Risken, die Sie beachten sollten, bevor Sie in P2P-Credits investieren.

Für den Anfang gibt es auf rock-die-boers.de einen detaillierten P2P-Anfängerleitfaden, den du dir näher ansehen solltest! Im vorliegenden ersten Beitrag des P2P Beginners Guide werden die wichtigsten Grundkenntnisse gelehrt und die Fragestellung "What are P2P credits and how do they work?

Welche sind P2P-Punkte? Vor der Investition in P2P-Credits sollten Sie zunächst einmal wissen, was dieser Term bedeutet..... Daher sollten wir zuerst die folgende Fragen beantworten: Was sind P2P-Punkte? Private Investoren investieren, wie der gleichnamige Titel "Peer to Peer" schon sagt, in die Finanzierung von Darlehen anderer privater Personen.

Mit P2P-Darlehen sind keine Kreditinstitute in den Prozess der Kreditvergabe eingebunden. Die P2P-Darlehen selbst sind in der Regelfall private Kredite oder so genannte Mikrokredite: Private Kredite: Hier beantragt eine Privatperson ein Darlehen. Der Umfang des Darlehens variiert zwischen einigen hundert und mehreren tausend EUR. Für die Beantragung eines solchen Darlehens wenden sich diese Darlehensnehmer in der Regelfall an einen so genannten Kreditgeber (unabhängiger Finanzdienstleister), der dann eine Kreditwürdigkeitsprüfung vornimmt.

Wenn der Darlehensantrag genehmigt wird, wird der Darlehensbetrag an den Darlehensnehmer ausgezahlt. Das Darlehen selbst wird nun vom Kreditgeber auf P2P-Plattformen (z.B. Mintos) zur Verfügung gestellt. Vereinfacht ausgedrückt: Private Investoren haben die Chance, kleine Anteile dieses Darlehens vom Darlehensnehmer zu "kaufen" und dafür eine Jahresrendite zu erwirtschaften. Es werden nicht alle P2P-Plattformen von einem Darlehensnehmer ausgeliehen.

Darüber hinaus besteht die Möglichkei, dass die Kredite zwischen Einzelpersonen über eine P2P-Plattform unmittelbar vermittelbar sind. ¿Wie funktioniert P2P-Credits? Es wurden bereits die wichtigsten Merkmale des Funktionierens von P2P-Punkten erwähnt. Ein Privatmann (Privatkredit) oder ein Kleinunternehmen (Mikrokredit) beantragt ein Darlehen von einem Kreditnehmer. Die genannten Kreditgeber sind keine Kreditinstitute.

Die P2P-Darlehen sind jedoch vorwiegend Kredite von osteuropäischen Kreditgebern, dies ist nicht der Fall. Allerdings gibt es hier auch eine Beobachtung und Steuerung der Kreditgeber. Anschließend nimmt der Kreditnehmer eine Kreditwürdigkeitsprüfung des Darlehensnehmers vor (ähnlich wie bei Banken). Auf der Grundlage dieser Untersuchung wird dann entschieden, ob das Darlehen gewährt wird oder nicht.

Hinweis: An dieser Stellen ist es notwendig zu wissen, dass die Kreditprüfung in der Regel nicht von der P2P-Plattform selbst, sondern von einem Kreditgeber vorgenommen wird, der nicht zur Basis gehört! Das Darlehen wird auf der P2P-Plattform einfach in eine Risikoart eingeteilt. Weil es aber auch Unterschiede zu diesem Verfahren gibt, sollten Sie sich bei Interesse an einer Podiumsplattform auf jeden Fall über die Kreditprüfung unterrichten.

Führt die Kreditwürdigkeitsprüfung des Kreditgebers zu einem guten Resultat, wird das Darlehen an den Darlehensnehmer ausgezahlt. Nach der Auszahlung des Darlehens an den Darlehensnehmer durch den Darlehensnehmer wird der Darlehensnehmer auf einer P2P-Plattform gestoppt. Die Anleger haben nun die Gelegenheit, in dieses Darlehen zu investierten. Vereinfacht ausgedrückt: Sie "kaufen" einen Teil des Darlehens vom Kreditgeber und erhalten dafür eine vorgegebene Jahresrendite.

Dabei ist es notwendig zu wissen, dass Sie als Anleger nicht das gesamte Darlehen "kaufen" müssen, sondern nur kleine Aktien kaufen können (z.B. 10 Euro in ein Darlehen von 1000 Euro investiert). Damit sind alle P2P-Credits, die Sie auf einer Referenzplattform vorfinden, bereits vefinanziert. Die Rückzahlung des P2P-Kredits erfolgt durch den Darlehensnehmer schrittweise in den Folgewochen/Monaten.

Daher überträgt er zunächst die vertraglich festgelegten Teilbeträge einschließlich Zins auf den Darlehensnehmer..... Die Kreditnehmerin überträgt Ihren Teil der Ratenzahlung an Sie als Anleger entsprechend Ihrem Teil des Gesamtbetrages. Wenn Sie 10 in ein Darlehen von 1000 Euro investieren, erhalten Sie folgerichtig 1% des Monatslohns. Immer wieder wird es passieren, dass Schuldner die Kreditzinsen nicht mehr erfüllen können.

Das Darlehen ist mit einer so genannten Repurchase-Garantie versehen. Der Darlehensnehmer wird in diesem Falle den ausstehenden Teil des Darlehens ankaufen. Liegt keine Rücknahmegarantie vor, eröffnet der Kreditnehmer das Konkursverfahren und kümmert sich um alle wichtigen Belange. Nebenbei bemerkt: Die Uni Göttingen hat ein sehr detailliertes Papier über P2P-Darlehen im Angebot, das Sie sich auf jeden Falle genauer ansehen sollten.

Wo kommen P2P-Darlehen überhaupt her? Der Werdegang von P2P-Darlehen ist noch sehr jugendlich..... 2005 wurde die erste Handelsplattform unter dem Titel "Zopa" in Großbritannien eingeführt. Übrigens, diese ist bis heute erhalten geblieben und wird in Großbritannien immer noch als die Top 1. angesehen.

2006 erfolgte die Prosper-Plattform in den USA..... Prosper ist es in nur neun Monate gelungen, hunderttausend Teilnehmer zu werben und Kredite im Wert von insgesamt 20 Mio. US-Dollar zu vergeben. P2P-Darlehen sind auch in Deutschland schon lange eingetroffen..... Während die deutschen Provider (z.B. Auxmoney oder Smava) tendenziell ein schattiges Dasein führen, sehen immer mehr englischsprachige Privatinvestoren P2P-Kredite als attraktive Investitionsmöglichkeit.

Nach Angaben der BayFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) würde jeder Anleger in Deutschland, der in Deutschland " kommerziell " an andere Personen ausleiht, grundsätzlich eine gesetzliche Genehmigung erfordern (§32 KWG), so dass die Arbeitsweise von P2P-Darlehen in Deutschland anders ist..... Dabei wird eine Hausbank zwischen dem Darlehensnehmer und dem Anleger vermittelt, der die Berechtigung zur Kreditgewährung hat.

Inzwischen ist China die unangefochtene Nr. 1 bei den P2P-Krediten..... Außerdem keine P2P-Darlehen. Je nach Ausgestaltung können P2P-Darlehen zweistellige Erträge generieren.

Darlehen an Private und deren Risiko-Sicherheits-Verhältnis können nach Fälligkeit, Darlehensnehmer, Rückkaufgarantie etc. optimal an die eigenen Zielvorgaben angepasst werden. P2P-Darlehen sind keine One-Way-Straße. Immer wieder kommt es vor, dass auch Credits scheitern. Ausnahmen: Sie investieren nur in P2P-Credits mit einer Buyback-Garantie. Damit ist der Eintritt in P2P-Credits für Sie völlig kostenfrei.

P2P-Darlehen sind ein sehr jugendliches und zukunftsträchtiges Finanzierungsprodukt. P2P-Darlehen sind auch mit vielen positiven Auswirkungen für die Darlehensnehmer verknüpft. Eine Überziehungskredit, die in der Regel mit hochzinsigen, zweistelligen Überziehungskrediten beladen ist, kann zum Beispiel rasch und unkompliziert in einen eventuell kostengünstigeren P2P-Kredit umgewandelt werden. Das ohne lange Darlehensanträge bei einer Hausbank.....

P2P-Punkte sind leicht zu verstehen, die Funktionalität ist einfach und aufbereitet. Und Sie wissen ganz genau, in was Sie investieren: Mensch XY mit guter Kreditwürdigkeit braucht ein frisches Kleid? Die folgende Abbildung zeigt die sehr transparenten Funktionen von Peer-to-Peer-Credits..... Darlehen unter einem Betrag von EUR 1000 sind für Kreditinstitute in der Praxis meist sehr auffällig.

Gerade hierin besteht der Nutzen bei P2P-Darlehen, denn hier ist die Höhe egal. P2P-Gutschriften sind auch mit Gefahren und Beeinträchtigungen behaftet, die Sie beachten sollten, bevor Sie Ihre ersten Anlagen tätigen. Sie ist so zuverlässig wie das Amen in der Gemeinde, dass Sie ein oder zwei P2P-Credits einbüßen werden.

Es wird nicht jedes Darlehen vollständig getilgt und es besteht ein Ausfallrisiko. Der P2P-Platz, an den Sie andocken, sowie die Leihgeräte. Die in Deutschland noch nicht sehr weit verbreiteten Kredite von Privaten sind auch nicht durch die Pflichteinlagenversicherung abgedeckt. Der Konkurs der P2P-Plattform bedeutet daher einen totalen Verlust Ihres investierten Vermögens.

In den USA, wo P2P-Darlehen bereits weiter verbreiteten sind, ist man in dieser Hinsicht weit vorangekommen. P2P-Darlehen sind, wie bereits erwähnt, ein sehr jugendliches und zukunftsträchtiges Finanzierungsprodukt. Es ist daher durchaus möglich, dass neue gesetzliche, steuerliche oder regulatorische Regelungen kommen, die sich signifikant auf P2P-Darlehen auswirken werden. Allerdings sprechen diese Gründe allein nicht gegen Investitionen in P2P-Darlehen.